하이클래스 암치료비보험 특징 및 장단점 분석(가장이 바라본 보험리뷰)

하이클래스 암보험 특징 및 장단점 분석

 

하이클래스 암보험: 특징 및 장단점 분석

삼성화재에서 최근 출시한 '하이클래스 암치료비' 보험은 암 치료의 비급여 항목에 초점을 맞춘 특화 상품으로, 2025년 3월 5일부터 본격 판매를 시작했습니다. 이 상품은 암 치료 과정에서 발생하는 고액의 비급여 치료비를 효과적으로 보장하기 위해 설계되었습니다. 저도 이번에 가입을 하였는데요. 제가 가입한 이 보험의 주요 특징과 장단점을 지금부터 자세히 알아보겠습니다.

 

하이클래스 암보험의 주요 특징

 

비급여 항목 전문 보장

하이클래스 암치료비 보험은 암 치료 과정에서 발생하는 전액본인부담(비급여 포함) 항목을 집중적으로 보장합니다. 산정특례가 적용되는 암환자의 경우 급여 항목에서는 본인부담 상한제가 적용되어 부담이 크지 않지만, 비급여 항목은 전액 본인이 부담해야 하기 때문에 경제적으로 큰 부담이 됩니다. 최근에는 "암 진단보다 암 치료비가 더 두렵다"는 말이 나올 정도로 비급여 치료비 부담이 급증하고 있는 상황에서, 이 보험은 이러한 부담을 덜어주기 위해 설계되었습니다.

 

구성 및 보장 범위

이 보험은 크게 '하이클래스 암특정치료비'와 '하이클래스 항암약물치료비' 두 가지로 구성됩니다.

1. 하이클래스 암특정치료비: 암, 기타피부암, 갑상선암 진단 후 수술·항암방사선·항암약물치료를 받은 경우, 비급여 치료비를 연 1회 2천만원, 10년간 최대 2억원까지 보장합니다.
2. 하이클래스 항암약물치료비: 암, 기타피부암, 갑상선암 진단 후 항암약물치료를 받은 경우, 비급여 치료비를 연 1회 3천만원, 10년간 최대 3억원까지 보장합니다. 단, 치료비 1백만원부터 보장받을 수 있습니다.

중요한 것은 급여치료는 되지 않는다고 전액본인부담인 치료를 받아야 한다는 것이 핵심입니다.

 

저렴한 보험료

삼성화재 하이클래스 암치료비는 암치료비 보장의 효율성을 높이기 위해 보험료를 대폭 낮췄습니다. 업계 최저 수준의 보험료로, 기존 암보험을 유지하면서도 부족한 치료비를 보강할 수 있게 설계되었습니다. 특히 월 1만원 이내의 보험료로 비급여 보장까지 추가할 수 있어 경제적 부담이 적습니다. 위 내용은 제가 어제자로 가입한 설계서입니다. 39세 남성인 제가 월 2만원 보험료중 간편보험임에도 불구하고 하이클래스 암치료 2천만원이 5,840원. 하이클래스 항암약물치료비가 6,420원으로 가입 가능합니다.

 

 

하이클래스 암보험의 장점

 

높은 보장 금액

두 담보를 합쳐 12,000원 정도의 저렴한 비용이지만 삼성화재 하이클래스 암치료비는 1년 최대 5천만원, 10년 최대 5억원 보장체계를 완성할 수 있습니다. 다만, 10년간 이런 치료를 받을일은 거의 없겠지요. 받아서도 안될것이고요. 완치!

 

기타피부암·갑상선암 동일 보장

기존 암치료비 상품과 달리, 기타피부암·갑상선암 보장 금액을 암과 따로 구분하지 않고 동일하게 고액 보장하는 점이 특징입니다. 이는 기존 암보험에서 기타피부암이나 갑상선암을 일반암보다 낮게 보장하는 것과 차별화된 부분입니다. 때문에, 소액암임에도 고가의 비급여치료인 로봇수술을 부담없이 받을 수 있습니다. 수술도 싫은데.. 정확도가 중요하고, 병변도 잘 제거되길 바라는건 모두의 소망일겁니다. 비용만 부담되지 않는다면요. 하이클래스 암보험은 소액암도 동일하게 보장해주니 고가의 치료에 부담이 없습니다.

 

하이클래스 암보험의 단점

 

단독 상품으로는 불충분

하이클래스 암치료비 보험 하나만으로 암 보험 설계를 끝내기보다는, 기본은 진단비, 암주요치료비 1-5종 수술비, 암 체증형 수술비, 항암 약물/방사선 치료 특약 등 다양한 보험 상품들을 함께 활용하여 본인의 상황과 필요에 맞는 최적의 암 보험 포트폴리오를 구성하는 것이 중요합니다. 우리나라는 산정특례제도가 있기 때문에 대부분 급여치료가 많기 때문입니다. 그럼에도 불구하고..

 

 

 

하이클래스 암보험이 비급여 항목을 보장하는 이유는 무엇일까요?

 

고액 비급여 암치료비의 증가와 환자 부담

삼성화재의 하이클래스 암보험이 비급여 항목을 보장하는 가장 큰 이유는 암 치료 과정에서 환자가 부담해야 하는 고액의 비급여 치료비를 줄이기 위해서입니다. 현대 암 치료 환경에서 비급여 항목으로 인한 경제적 부담이 점점 커지고 있어, 이에 대한 보장 필요성이 증가하고 있는 상황입니다. 특히 앞서 말씀드린바와 같이 산정특례가 적용되는 암환자의 경우, 급여 항목에서는 본인부담 상한제가 적용되어 실제 부담이 크지 않지만, 비급여 항목은 전액 본인부담이어서 경제적 부담이 상당합니다. 최근에는 "암 진단보다 암 치료비가 더 두렵다"는 말이 나올 정도로 비급여 치료비 부담이 급증하고 있습니다.

신의료기술 도입과 치료 선택권 확대

암 치료 분야에서는 로봇수술, 중입자치료, 표적/면역항암제 등 신의료기술이 활발히 도입되면서, 치료 성과를 높이고 환자의 생존율을 향상시키고 있습니다. 이러한 신의료기술을 활용한 치료법은 기존 방식보다 효과적으로 환자의 삶의 질 향상에도 기여하고 있습니다. 문제는 이들 치료가 대체로 건강보험 전액본인부담으로, 고액의 치료비가 필요한 경우가 많다는 것입니다. 하이클래스 암보험은 이러한 고액 치료비를 보장함으로써 고객들이 최신 치료를 받을 수 있도록 지원하고, 치료 선택권을 넓히는 데 초점을 맞추고 있습니다.

국민건강보험의 보장 한계 보완

국민건강보험의 낮은 보장수준은 오랫동안 핵심적인 약점으로 지적되어 왔습니다. 이러한 제한된 보장은 의료비 부담을 가중시켜 국민들이 적절한 치료를 받지 못하게 할 뿐만 아니라 경제적인 어려움도 유발합니다. 하이클래스 암보험은 국민건강보험에서 보장해주지 않거나, 산정특례, 본인부담상한제와 같은 제도로도 해결하기 어려운 고액의 비급여 암 치료비에 대한 부담을 크게 덜어주는 역할을 합니다.

그래서 필자는 가입하였나요?

네, 저는 2025년 3월 12일자로 가입을 하였습니다. 최저보험료가 2만원이라 하이클래스 치료비로는 2만원이 채워지지 않아 다른 담보를 조금씩 넣어서 최저보험료인 2만원에 맞춰서 가입하였답니다. 

(골절, 깁스, 화상, 상해흉터복원수술 등을 가입하고 싶었지만, 업계누적초과로 가입이 안되더라고요. 아쉽습니다.)

업계누적이 무엇인지에 대한 내용은 아래 포스팅을 참고해주시면 좋을것 같습니다.

 

골절진단비 100만원 보상받는 방법

 

 

비례형 암주요치료비를 가입한 사람이 왜 혜택이 두배일까?

작년말 사라진 비례형 암주요치료비를 가입한 분들이라면 이 보험은 굉장히 매력적일 수 있습니다. 이유는 비례형 암주요치료비도 급여와 비급여 치료비를 구간별로 실손보장하기 때문입니다. 

금감원도 놀란 3대 질병 주요치료비, 왜 화제가 됐을까?

위 포스팅을 확인하시면 비례형 암주요치료비 보장을 어떻게 활용할지 참고하실 수 있습니다. 즉, 고가의 치료비용은 비례형 암주요치료비에서 상쇄가 될 것입니다. 그럼 저렴하게 가입한 하이클래스 암치료보장에서 받을 보험금은? 저렴한 비용으로 매년 2~3천, 10년간 최대 5억을 보상받을 수 있는 진단비의 성격으로, 즉 치료를 위한 휴직이나 실직기간 생활비로 이용하여 심적인 부담없이 치료에 개념으로 접근 할 수 있을 것입니다. 그래서 저는 가입했답니다.

 

포스팅을 쓰면서, 이 많은 보험을 실제로 다 가지고 있기는 한거야? 라는 시선으로 저를 바라볼 분도 계시지 않을까.. 라는 생각이 들어옵니다. 그래서 이걸 인증을 해야하나.. 라는 생각이 드네요.

 

비록 비례형 암주요치료비가 아닐지라도, 진단비나 정액형암주요치료비를 가입하신 분들 역시 큰 도움이 될 것입니다. 다만, 비례형 암주요치료비를 가입하신분들은 하이클래스 암주요치료비를 3월 14일까지만 가입할 수 있다고하니 고민해보시고, 다른분들은 조금 더 시간이 남아있는것 같으니 타사에서 유사한 혹은 더 좋은(가령 호르몬치료)담보로 업그레이드를 하는 것을 기다려보시는 것도 방법일 것 같습니다. 하지만.. 없어질 수 도 있으니 고민은 잘 해보시고요!

 

위 보험은 현재 삼성화재에만 판매되는 보험으로 어떠한 광고의 성격을 가지지 않으며 광고링크가 없습니다. 또한 저는 정보공유의 목적이지 광고성격이 아님으로 설계사를 소개해드리지 않음을 밝힙니다.